Dlhopisy - Splatkové kalendare, Investor, vynos

Dlhopisy – VYNOS, SK, Investor

KTFINANCE-1672

Produkt

P2P – Číselníky – šípka – Produkt

Riešený v úlohe https://jira.assecosol.eu/browse/KTFINANCE-1699

Zápis investičnej zmluvy

Riešený v úlohe https://jira.assecosol.eu/browse/KTFINANCE-1699

Splátkový kalendár dlžníka, investora

Pri produkte označenom dlhopis. Bude možné mať nastavený spôsob výpočtu anuitný štandard, bez vstupného poplatku. Splátkový kalendár dĺžníka sa bude počítať bez úroku investora.

Splátka investora = splátka istina

Xirr úročiteľ pre investora = 0.

Investorský kalendár:

Dlžnícky kalendár:

Vzor:

ZZP

Pri ZZP postúpenie, predčasné splatenie, vypovedanie, konsolidácia – tam kde sa počítajú zostatky úroku je potrebné, aby počítalo zostatok úroku 0, nerobilo prepočet.

Vzhľadom nato, že splátkový kalendár investora bude mať nulový úročiteľ a žiadny úrok, padali by dané ZZP na výpočte zostatku úroku.

Postúpenie – nebude možné medzi rôznymi produktmi – dlhopisový a nedlhopisový. Postúpi sa istina

Generovanie dokladov

Reinvestícia - Došlá faktúra na presun peňazí z účtu na účet pri reinvestícii z nastavenia v 2.8..

Reinvestícia - Interný doklad z nastavenia v 2.8.

Investičná zmluva – Evidencia výnosov - Zálohová došlá faktúra na vyplatenie výnosu v nastavení 2.8..

Reinvestícia

Setup na minimálnu reinvestíciu pre všetky typy – dlhopis a aj pôvodný spôsob investovania.

Reinvestícia – voľné financie3= z posledného záznamu nového výpočtu bez ohľadu na typ

Reinvestícia z dlhopisov vytvorí záznam do nového sledovania investovania.

Reinvestícia – generuje pri reinvestícii dlhopisov interný doklad z nastavenia v 2.8., došlá faktúra – z nastavenia v 2.8..

Reinvestičná investičná zmluva môže vzniknúť z voľných financií pôvodného systému reinvestície voľné financie 2 alebo dlhopisového systému reinvestície – voľné financie3. Nemôžu byť použité voľné financie 2 a 3 na novej reinvestičnej zmluve. Pri dlhopisovej reinvestícii nemôže byť dodatočný vklad investora. Vzniká automaticky – nie službou.

Výnos investora

P2P > Zmluvy > Investičná zmluva > [karta] Výnos

Nová karta. % výnosu z doby investovania. Výnos sa bude počítať denne jobom, v poslednom dni nastane zápis

P2P > Klient > Investor > [karta] Vyplatenie výnosu

• • Hodnoty:

    • Mesačne – vyplatenie výnosu mesačne - (vynos sa reinvestuje 1. polovicu mesiaca), istina sa reinvestuje (2)

    • Ročne – vyplatenie výnosu ročne a reinvestujeme do októbra a potom začnem zbierať peniaze na vyplatenie, istina sa reinvestuje (1) výberom na konci roka, zostáva istina

    • Všetko mesačne – vyplatenie všetkého z voľných financií výnos aj uhradená istina (3)

    • Na vyžiadanie – Nevyplácame - vždy všetko reinvestujeme, čo je vo voľných financiách. Ukončenie je na vyžiadanie a potom sa budú zbierať financie na vyplatenie (1) výnos

Pri programovaní z Marketingových údajov:

4 Varianty:

1. Ročne alebo na vyžiadanie vyplatenie – výnos a uhradená istina sa reinvestuje

2. Mesačne vyplácanie výnosu, uhradená istina sa reinvestuje

3. Všetko mesačne – vyplatenie výnosu aj uhradenej istiny

4. Reinvestícia

604x198px

Bez ohľadu na variant pri príznuku, že ide o reinvestičnú investičnú zmluvu počítajú sa len voľné finanancie z uhradenej istiny.

Výnos sa počíta denne pri variante 1, keď je možná reinvestícia ihneď, zápis nastáva pri reivestícii, následujúci výnos sa počíta z posledného záznamu výnosu

Typ – Vklad (úhrada zálohovej faktúry s dátumom faktúry), Začiatok ( prvý deň mesiaca od prvého vkladu), Výnos (výpočet nižšie), Vyplatenie (zaslanie peňazí na základe akcie alebo pravidelne )

Výnos = %výnosu*zostatok istiny z koncomesačného zostatku typ výnos/100/365*Rozdiel dátumov (zaokrúhlenie matematicky 2 des. Čísla)

Zrážková daň = 19*Výnos/100 (zaokrúhlenie matematicky 2 des. Čísla)

Čistý výnos = Výnos – Zrážková daň

Reinvestovanie = suma, ktorá sa reinvestovala – variant1 výnos a uhradená istina, variant2 uhradená istina.

Zostatok = zostatok z predchádzajúceho záznamu výnosu, pripočítame výnos daného mesiaca a odpočítame vyplatenie výnosu. Ak je v danom mesiaci vklad, pripočíta sa k zostatku. Zostatok pre variantu 3 je ponížený o uhradenú istinu.

Reinvestícia – suma reinvestície, vytvorí sa zo systému tvorby reinvestičných zmlúv 2.6.

Voľné financie = výpočet závislí od varianty. Pre variantu 1: zostatok voľných financií pred. Mesiac + čistý výnos +uhradená istina – reinvestíce. Nepočítajú sa tu vklady

% Vynos = z doby financovania investičnej zmluvy

% Zrážkovej dane – z nastavenia v 2.8.

Uhradená istina – súčet úhrad istiny priebežne k výnosu, následne zápis, ak bude zapísaný výnos a výpočet od posledného zápisu do konca mesiaca za ktorý sa robí prepočet

Uzávierka – z bodu 2.8.

Doklad vyplatenia – z bodu 2.8.

Zmena Varianty sa prejaví pri výpočte nasledujúceho mesiaca. Daný mesiac sa počíta z nastavenia predchádzajúceho mesiaca.

Príklad – spôsob výpočtu Mesačne sa zmení na Ročne 15.3., za marec bude výpočet a vyplatenie výnosu podľa nastavenia Mesačne, v mesiaci marec sa zapíše Variant Ročne.

Evidencia dlhopisov

Nové okno v šípke Iné evidencie.

Karty:

1. Dávka

2. Riadky dávky

3. Karta Nastavenie

Akcie:

Prepočet – prepočíta dávku, uzamkne všetky vygenerované predpisy a vyplatenie za mesiac, za ktorý bude spustená. Vstupný argument mesiac.

Zmazanie dávky – zmaže prepočítanú dávku

Generovanie dokladov – vygeneruje zálohové faktúry na vyplatenie a zapíše ich k výnosom.

Karta Dávka

Stĺpce : Mesiac a rok uzávierky, Názov : Evidencia dlhopisov, Užívateľ, Dátum prepočtu (sysdate)

Karta Riadky dávky

Stĺpce:

Investičná zmluva web_id

Typ – výnos, vyplatenie, reinvestícia, vklad

Vynos – hodnota vyplatenia, hodnota výnosu

Zrážková daň – ak typ výnos, tak hodnota z výnosu

Čistý výnos – ak typ výnos, tak hodnota z výnosu

Karta Nastavenie

Job

Job každý deň prepočíta výnos za D-1 pracovný deň. Vklad bude priradený k zmluve napr. 2.4.2024, ale spracuje sa 2.4.2024 s dátumom vkladu 28.3.2024. Ak nasledujúci deň bude prvý deň nového mesiaca, vytvorí sa nový riadok. Ak nastane reinvestícia, vytvorí sa nový riadok.

Voľné financie3

Vytvorenie nového výpočtu voľných financíí – do voľných financií vstupuje:

1. Varianta – uhradená istina a výnos

2. Varianta – uhradená istina

3. Varianta – nič

Reinvestícia – voľné financie3 = uhradená istina

Príznak reinvestícia https://jira.assecosol.eu/browse/KTFINANCE-1688

Akcia Vyplatenie

P2P > Zmluvy > Investičná zmluva > [karta] Investičná zmluva

Akcia Vyplatenie bude mať 2 režimy vyplatenia pre WEBID investičného plánu investora, ktorý:

1. Investičný plán investora má príznak Dlhopis = Nie (nemá dlhopisové investičné zmluvy) – súčasný stav

   1. Akcia bude fungovať ako teraz bez zmeny

2. Investičný plán investora má príznak Dlhopis = Áno (má dlhopisové investičné zmluvy)

   1. Akciu bude možné spustiť pre všetky typy spôsobu vyplatenia výnosu investora (nekontroluje sa)

   2. Zadaním sumy pre vyplatenie systém nájde zmluvy investičného plánu investora podľa rovnakého algoritmu ako v bode A. Pre dlhopisové zmluvy bude na investičných zmluvách pozerať na voľné financie 3. Z investičnej zmluvy bude vyplatená suma max do výšky voľných financií 3 investičnej zmluvy (platí aj pre reinvestičné zmluvy)

   3. Súčasťou vyplatenia vznikne záznam „Výnos“ a „Vyplatenie manuál“ v karte výnos k dátumu vyplatenia (sysdate) Vyplatenie bude formou dod. faktúry(bez zmeny) a ponižuje hodnotu voľné financie 3 a zostatok (viď obr a excel v Výnos investora )

Tlačové výstupy

Úpravy v tlačivách, kde je požité voľné financie. Niesú predmetom zmenového listu.

Služby náhrada voľné financie

Úprava služieb s voľnými financiami – náhrada Voľné financie3. Vo vymenovaných službách bude systém v prípade, ak ide o investičný plán typu Dlhopis = Áno, nahradená hodnota voľných financií za novú hodnotu z Voľných financií 3 v prípade:

• GET /ptp/invest_offer/ {clientWebId}

• GET /ptp/invest_offer2/{clientWebId}

• GET /ptp/invest_withdrawal/ {clientWebId}

• GET /ptp/invest_main/ {birthNumber}